Taxa Selic
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central. Ela é o principal instrumento de polÃtica monetária do paÃs e influencia diretamente a rentabilidade de investimentos de renda fixa, como o CDB.
Em 2022, a taxa Selic passou por uma forte alta, chegando a 13,25% ao ano em maio. Isso significa que os CDBs que acompanham a Selic também tiveram uma rentabilidade mais alta.
Taxa do CDI
A taxa do CDI é a taxa média de juros de tÃtulos públicos negociados no mercado interbancário. Ela é o principal benchmark de rentabilidade da renda fixa e costuma acompanhar a taxa Selic.
Em 2022, a taxa do CDI também teve uma alta significativa, chegando a 13,15% ao ano em maio. Isso significa que os CDBs que acompanham o CDI também tiveram uma rentabilidade mais alta.
Rentabilidade do CDB
A rentabilidade do CDB é definida no momento da aplicação. Ela pode ser pré-fixada, pós-fixada ou hÃbrida.
No caso dos CDBs pré-fixados, a rentabilidade é conhecida no momento da aplicação e não varia durante o prazo do investimento.
No caso dos CDBs pós-fixados, a rentabilidade é atrelada a um indexador, como a taxa Selic ou o CDI. Nesse caso, a rentabilidade final do investimento é conhecida apenas no momento do resgate.
No caso dos CDBs hÃbridos, a rentabilidade é composta por uma parte pré-fixada e outra parte pós-fixada.
Exemplo de rentabilidade do CDB
Considerando uma taxa Selic de 13,25% ao ano e uma taxa do CDI de 13,15% ao ano, um CDB pré-fixado com vencimento em 12 meses renderia R$13.250,00 para um investimento de R$100.000,00.
Um CDB pós-fixado com vencimento em 12 meses que acompanha a taxa Selic renderia R$13.250,00 para um investimento de R$100.000,00.
Um CDB hÃbrido com vencimento em 12 meses que tem 80% da rentabilidade pré-fixada a 10% ao ano e 20% da rentabilidade pós-fixada atrelada ao CDI renderia R$12.360,00 para um investimento de R$100.000,00.
Considerações finais
A rentabilidade do CDB varia de acordo com a taxa Selic, a taxa do CDI, o tipo de rentabilidade e o prazo de investimento.
Em 2022, a taxa Selic e a taxa do CDI tiveram uma alta significativa, o que impactou positivamente a rentabilidade dos CDBs.
No entanto, é importante considerar que a rentabilidade do CDB é bruta e não leva em consideração os descontos do Imposto de Renda e da inflação.
O Imposto de Renda sobre o CDB é tributado de acordo com a tabela regressiva, que varia de 22,5% para resgates antes de 180 dias a 15% para resgates após 720 dias.
A inflação também impacta a rentabilidade do CDB, pois ela reduz o poder de compra do dinheiro.
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